2025년 입니다.
새해가 되면 많은 제도등 바뀌는 정책이 믾습니다.
금융권도 마찬가지입니다.
신용등급은 개인이 금융 거래에서 얼마나 신용이 있는지를 평가한 점수나 등급을 말합니다. 이는 금융 기관(은행, 카드사 등)이 개인의 대출 상환 능력과 상환 의지를 판단하는 데 사용됩니다. 신용등급은 대출, 신용카드 발급, 금리 결정 등 여러 금융 거래에 중요한 영향을 미칩니다.
신용등급과 점수 비교 (NICE 기준)
저신용자 (7등급 이하) 대출 조건
대출 가능성 : 제한적 (주로 저축은행, 대부업체를 통해 가능)
금리 : 높은 금리 (10% 이상~)
대출 한도 : 제한적이며 소액 대출 중심
조건 : 담보나 보증 필요, 대출 심사 강화
저신용자 (7등급 이하) 대출 상품 (정부지원, 저축은행, 대부업체등)
실제로 7등급 이하는 1.2금융권에는 대출이 어렵습니다.
그렇기 때문에 저신용 저소득자일 경우 정부지원 상품을 최우선으로 알아 보시는게 현실적입니다.
저신용자(신용등급 7등급 이하)를 위한 대출 상품은 주로 정부지원 서민금융상품과 신용점수와 무관하게 지원 가능한 대출로 구성됩니다. 다만, 일반적인 대출보다 금리가 높거나 조건이 까다로울 수 있습니다. 아래는 저신용자가 이용할 수 있는 주요 대출 상품과 특징입니다.
1. 정부지원 서민금융상품
정부에서 신용등급이 낮은 사람을 지원하기 위해 만든 대출 상품입니다. 금리가 상대적으로 낮고, 지원 조건이 일반 금융사보다 유리합니다.
① 햇살론
대상 : 저신용자(신용점수 680점 이하) 또는 저소득자(연 소득 3,500만 원 이하).
대출 한도 : 최대 2,000만 원.
금리 : 연 7~9% 수준.
특징 : 근로자, 자영업자, 프리랜서 등 다양한 직종에 지원.
신청 방법 : 서민금융진흥원, 협약된 금융기관(저축은행, 신협 등).
② 새희망홀씨 대출
대상 : 연 소득 3,500만 원 이하(신용점수 관계없음) 또는 연 소득 4,500만 원 이하(신용점수 680점 이하).
대출 한도 : 최대 3,000만 원.
금리 : 연 6~10% 수준.
특징 : 은행권에서 제공하며 신용이 낮아도 가능.
신청 방법 : 주요 시중은행 방문.
③ 사잇돌 대출
대상 : 소득이 있는 중·저신용자(연 소득 1,200만 원 이상).
대출 한도 : 최대 2,000만 원.
금리 : 연 8~15% 수준.
특징 : 은행과 저축은행에서 취급.
신청 방법 : 협약 금융기관에서 신청.
④ 햇살론15
대상 : 기존 금융 이용이 어려운 저신용자.
대출 한도 : 최대 1,400만 원.
금리 : 연 15.9% 고정(금리 감면 혜택 가능).
특징 : 상환 계획에 따라 추가 금리 인하 가능.
신청 방법 : 서민금융진흥원, 모바일 앱 등
2. 저축은행 대출
저축은행은 신용등급이 낮은 고객에게도 대출을 제공하지만, 금리가 비교적 높을 수 있습니다. 중금리 대출 상품을 이용하면 조건이 다소 나아질 수 있습니다.
대출 한도 : 개인 신용점수 및 소득에 따라 결정.
금리 : 연 10~20% 이상.
특징 : 신용점수 및 상환 능력에 따라 금리와 한도 조정
3. 대부업체 대출
대상 : 은행 및 저축은행 대출이 어려운 저신용자.
대출 한도 : 소액 대출 중심.
금리 : 법정 최고 금리(연 20% 이내).
특징 : 대출 조건이 유연하지만, 높은 금리를 부담해야 함.
주의 : 신뢰할 수 있는 등록된 대부업체를 이용해야 함.
저신용자 대출 주의사항이 있습니다.
먼저 대출 금리가 법정 최고 금리(20%)를 초과하지 않는지 확인이 필요합니다.
법족 초고 금리을 넘거나 수수료을 요구 하는 곳은 불법입니다.
연체는 신용등급을 더 낮출 수 있으므로 상환 계획 필수입니다.
신용등급 무관 대출을 강조하는 사기성 광고 주의하셔야 합니다.
도움이 필요하시다면, 본인의 상황에 맞는 대출 상품을 찾거나 상담을 받을 수 있는 서민금융진흥원을 통해 확인해보세요.
 신용등급에 따른 대출 조건과 상품 소개){kind=link}