경제적 어려움이 찾아오면 정말 힘들고 불안할 수 있죠. 이런 상황에서 어떻게 대처할 수 있을지 고민이 많이 될 것 같은데요.
우선, 재정적인 상황을 차근차근 정리하고, 우선순위를 세우는 게 중요해요. 고정비부터 점검하고, 불필요한 지출을 줄이거나 잠시 멈출 수 있는 부분을 찾아보는 게 도움이 될 수 있죠.
부채가 많을 때 정말 스트레스가 크죠. 그런 상황에서는 우선 부채를 체계적으로 파악하는 것이 첫 번째 단계가 될 수 있어요.
어떤 부채가 얼마나 있는지, 금리가 높은 부채부터 우선적으로 해결하는 방법을 고려할 수 있어요. 예를 들어, 고금리 부채는 우선 상환하고, 낮은 금리 부채는 조금 더 여유를 두고 상환하는 전략을 세울 수 있죠.
또, 가능하다면 채무 조정이나 재정 상담을 받을 수 있는 기관에 문의해보는 것도 도움이 될 수 있어요.
신용회복위원회나 채무자 회생 관련 기관들이 있어서 그런 상담을 통해 해결 방안을 모색할 수 있습니다.
개인회생 vs 개인파산
개인회생제도
■ 개인회생절차란 일정 금액 이하의 채무를 지고, 파산에 직면한 개인채무자가 장래 계속적, 반복적으로 수입을 얻을 가능성이 있는 경우 수입 중에서 생계에 필요하다고 인정되는 비용을 제외한 나머지 금액을 원칙적으로 3년(특별한 사정이 있는 경우 최장 5년)간 변제에 투입하면 나머지 채무를 면책받을 수 있는 절차
총 채무액이 무담보채무는 10억원, 담보부채무는 15억원 이하인 경우에 이용
※ 만일 채무가 개인회생에서 정한 위 금액보다 많다면?
이때는 채무액에 제한이 없는 일반적인 회생절차를 이용하면 되는데, 일반적인 회생절차에서는 개인회생과 달리
회생재단에 대한 관리처분권을 갖는 관리인을 선임할 수 있으며 회생계획안에 대하여 회생채권자 등의 결의절차를 거침
개인파산제도
■ 개인파산은 개인이 부채를 갚을 능력이 전혀 없거나, 다른 방법으로는 채무를 해결할 수 없는 상황에서 법원에 신청하여 부채를 면제받는 법적 절차입니다. 파산을 통해 더 이상 갚을 수 없는 부채에 대해 면책을 받을 수 있지만, 그 과정에서 신용에 큰 타격이 생기고, 일정 기간 동안 금융거래나 대출이 어려워지기도 합니다.
개인회생 장점. 단점
장점
부분적으로 부채 탕감이 가능합니다.
채무자가 소득에 맞게 일정 금액을 갚고, 나머지 부채는 면책받을 수 있어 부채 상환 부담이 줄어듭니다.
개인파산보다는 신용에 미치는 영향이 덜해서, 회생 절차 종료 후 일정 기간이 지나면 신용을 회복할 수 있는 기회가 더 있습니다.
개인회생에서는 일정 재산을 보호할 수 있기 때문에, 파산보다 재산을 유지할 수 있는 경우가 많습니다.
단점
소득이 있어야 합니다.
일정한 소득이 있어야 신청이 가능하며, 소득이 없는 사람은 신청할 수 없습니다.
상환 기간이 3~5년으로 길기 때문에 그동안 안정적인 소득을 유지해야 합니다.
법원이 정한 상환 계획을 이행하지 못하면, 개인회생이 취소될 수 있습니다.
개인파산 장점. 단점
장점
부채 완전 면제됩니다.
일정 조건을 충족하면 대부분의 부채가 면책되므로, 부채에서 완전히 해방될 수 있습니다.
법적 보호을 받습니다.
파산 절차가 진행되면 채권자들이 강제로 채무를 추심하는 것을 중단할 수 있습니다.
단점
신용에 큰 타격이 됩니다.
개인파산은 신용도에 큰 영향을 미쳐, 파산 기록이 5년 이상 남아 향후 금융 거래에 큰 제약을 받습니다.
일부 재산을 처분해야 할 수 있으며, 파산 절차에서 채무자가 가진 자산을 청산하여 부채를 갚아야 할 수 있습니다.
세금, 벌금 등 면제되지 않습니다.
일부 부채는 면제되지 않아서 여전히 갚아야 할 수 있습니다.
결론......
소득이 일정하고, 일부 부채만 갚을 수 있는 경우: 개인회생이 적합할 수 있습니다.
일정 기간 동안 소득에 맞춰 상환하고 나머지 부채를 탕감받을 수 있기 때문에, 상대적으로 신용 회복에 유리한 점이 있습니다.
소득이 없거나, 부채가 너무 많아 상환이 불가능한 경우: 개인파산을 고려할 수 있습니다.
파산을 통해 부채를 완전히 면책받을 수 있지만, 그만큼 신용에 미치는 영향이 크고, 일부 자산을 처분해야 할 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
결국, 각자의 재정 상황에 따라 어떤 절차가 더 적합할지 다를 수 있습니다. 그래서 두 방법을 비교하고, 전문가의 상담을 통해 신중하게 결정을 내리는 것이 중요합니다.
