개인회생 면책이란 법원의 인가를 받은 변제 계획을 성실히 수행한 후, 남아 있는 채무를 탕감받는 법적 절차를 의미합니다. 즉, 개인회생을 통해 일부 채무를 변제한 뒤, 남은 채무에 대한 법적 책임을 면제받는 것입니다.
즉 법원이 승인한 변제 계획(3~5년)을 성실하게 완료하면 면책 신청으로 면책이 승인 됩니다. 특히 면책 후 일정 시간이 지나면 신용등급이 회복됩니다.
금융거래(대출, 카드 발급 등)가 점진적으로 가능해집니다.
개인회생 면책 후 대출 가능 여부
개인회생 절차를 완료하고 면책을 받은 후에도 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 신용등급이 낮아져 대출이 어려울 수 있으며, 일정 시간이 지나 신용이 회복되면 점진적으로 대출이 가능해집니다.
잠깐 참조
1. 개인회생 면책 후 대출이 가능한 시점
면책 후 대출을 받을 수 있는 시점은 금융기관 및 개인의 신용 상황에 따라 다릅니다.
(1) 면책 직후 (~1년 이내) → 대출 어려움
- 면책 결정이 내려지면 법적으로는 채무가 탕감되지만, 금융권에서는 고위험 고객으로 분류.
- 대출 승인 가능성 낮음: 대부분의 은행, 저축은행 등에서 신용대출이 어렵습니다.
- 보증금 없이 무직 상태면 더욱 힘듦.
(2) 면책 후 1~3년 → 저신용자 대상 대출 가능
- 일부 서민금융상품(햇살론, 사잇돌 대출 등) 신청 가능.
- 저축은행, 캐피탈, 카드사 소액 대출 가능성이 있음.
- 신용 회복을 위한 금융거래(예: 체크카드 사용, 통신비 납부 등) 필요.
(3) 면책 후 5년 이상 → 일반 금융권 대출 가능
- 신용정보상 개인회생 기록 삭제(KCB, NICE 등 신용평가사 기준).
- 은행권 신용대출, 전세자금대출, 주택담보대출 등의 승인 가능성이 높아짐.
- 이때 신용점수가 충분히 회복되었다면 정상적인 금융거래 가능.
개인회생 면책 후 가능한 대출 상품
(1) 정부 지원 서민대출
면책 후 일정 기간이 지나면 서민 금융상품을 이용할 수 있습니다.
| 상품명 | 대출한도 | 금리(연) | 신청 조건 |
|---|---|---|---|
| 햇살론15 | 최대 1,400만 원 | 약 15% (고정) | 저신용자, 연소득 4,500만 원 이하 |
| 햇살론17 | 최대 700만 원 | 약 17.9% | 저신용자 대상 |
| 햇살론 유스(청년용) | 최대 1,200만 원 | 약 3.6~4.5% | 만 34세 이하, 연소득 3,500만 원 이하 |
| 미소금융 대출 | 최대 2,000만 원 | 4~5%대 | 자영업자, 저소득층 대상 |
신청 방법: 서민금융진흥원 (www.kinfa.or.kr)에서 가능합니다.
(2) 저축은행 및 캐피탈 대출
- 면책 후 신용 점수가 일정 수준 이상이면 저축은행, 캐피탈사 대출 가능.
- 다만, 금리가 높을 수 있음(약 15~20% 이상).
- 담보가 있는 경우(예: 자동차, 부동산) 대출 승인 가능성이 높아짐.
1) 대한저축은행
개인회생자대출
대출한도
고객 신용도에 따라 최고 3,000만원
대출금리
16.9%~24%(최고 24%이내) (연체율:약정이율+3%(24%이내))
2) HB저축은행
HB화이트론
대출한도 1백만원 ~ 5천만원
대출금리 연 14.90% ~ 19.99% (고정금리)
추가 추천 기관: OK저축은행, SBI저축은행, 웰컴저축은행 등
(3) 신용회복위원회 소액대출
- 신용회복위원회에서 면책 이후에도 긴급 생활자금 대출 지원 가능.
- 대출한도: 최대 700만 원
- 금리: 연 4% 내외
- 조건: 신용회복 완료 후 일정 기간이 지난 사람
신청 방법: 신용회복위원회 방문 후 상담 신청
면책 후 최대 5년간 신용정보기록 유지(금융기관이 확인 가능)됩니다. 이후 정상적인 금융거래가 가능해지며, 신용 등급이 점차 회복됩니다.
신용회복을 위해 소액 대출이나 체크카드 등을 활용하면 신용 점수를 올리는 데 도움이 됩니다.
결론....
서민 금융상품(햇살론, 미소금융)이나 신용회복위원회 대출을 우선 고려하고, 신용 점수를 회복한 후 점진적으로 금융거래를 확대하는 것이 중요합니다.
그리고 개인회생 면책을 받은 후에는 신용 회복과 재정 관리가 중요합니다. 면책 후 신용을 잘 관리하면 다시 정상적인 금융 거래가 가능하며, 대출이나 신용카드 발급도 점진적으로 가능해집니다.
면책 후 신용 회복에는 최소 3~5년이 걸리지만, 성실한 금융 거래를 하면 더 빨리 회복 가능합니다.
체크카드, 통신비 납부, 소액대출 등을 활용하여 신용 등급을 개선과 면책 후 5년이 지나면 일반 금융거래(대출, 신용카드 발급)도 가능합니다.
신용 회복을 위한 추가 상담이 필요하면 신용회복위원회(☎ 1600-5500) 또는 서민금융진흥원에서 도움을 받을 수 있습니다.
