보험을 담보로 돈을 빌리는 보험계약대출 규모가 역대 최대치를 넘어섰다고합니다.
보험계약대출은 보험 가입자의 보험 보장은 유지하되 보험계약의 해지환급금 일부(50~95%)를 빌려 쓰는 대출이다. 해지환급금이라는 담보가 있기 때문에 각종 증빙 서류가 필요한 은행권 대출에 비해 쉽고 차주의 신용 점수에 영향을 주지 않아 주로 은행 대출이 어렵거나 급전이 필요한 가입자들이 이용하는 편입니다.
보험약관대출의 장점과 단점 및 주의점에 대해 알아보겠습니다.
보험약관대출이란?
보험약관대출은 보험 계약자가 가입한 보험의 해약환급금(해지환급금)을 담보로 보험사로부터 돈을 빌릴 수 있는 금융 상품입니다.
보험 계약을 유지하면서 필요한 자금을 신속하게 대출받을 수 있는 장점이 있습니다.
보험약관대출의 특징
대출 대상 - 보험에 가입한 사람으로, 해약환급금이 있는 보험상품 가입자.
대출 한도 - 해약환급금의 약 50~95%까지 대출 가능. (보험사 및 상품 종류에 따라 다름)
이자율 - 대출 금리는 보험사에서 정하며, 은행 대출보다 약간 높거나 비슷한 수준.
상환 방식 - 만기일 없이 상환 기간 제한이 없는 경우가 많음.
이자는 대출 기간 동안 매월 지급해야 하며, 원금은 자유롭게 상환 가능.
신용 점수 - 신용 점수에 영향을 미치지 않음(보험 약관대출은 신용대출이 아님).
보험약관대출의 장점
그럼 보험약관대출의 장점을 먼저 알아 보겠습니다.
① 빠르고 간편한 대출
별도의 심사나 복잡한 절차 없이 대출 가능합니다
보험사 홈페이지, 모바일 앱, 고객센터 등을 통해 24시간 신청 가능합니다
② 신용에 영향 없음
신용평가 기록에 남지 않아 신용점수 하락 우려가 없습니다.
③ 보험 계약 유지
대출을 받아도 보험 계약이 유지되며, 보험 혜택은 그대로 적용됩니다.
④ 자유로운 상환
대출 상환 기간에 구애받지 않고 여유가 있을 때 원금을 자유롭게 갚을 수 있습니다.
⑤ 긴급 자금 마련
갑작스러운 자금 필요 시 해약하지 않고도 자금을 마련할 수 있는 좋은 방법이기도 합니다.
이런 장점이 있는 반면 단점은 어떤게 있는지 보겠습니다.
보험약관대출의 단점
① 이자 부담
대출 금리가 약간 높은 편이며, 상환 기간에 따라 이자 부담이 커질 수 있습니다.
대출 이자를 장기간 미지급하면 원금과 함께 해약환급금에서 차감될 위험이 있습니다.
② 해약환급금 축소
대출 원금과 이자가 증가하면 보험 해약환급금이 줄어들 수 있습니다.
③ 보험 해지 리스크
대출 금액이 해약환급금을 초과하거나 이자를 계속 내지 못하면 보험이 강제 해지될 수 있습니다.
④ 한도 제한
대출 가능 금액이 해약환급금에 한정되므로, 필요 자금에 비해 부족할 수 있습니다.
⑤ 장기적인 보험 목적 훼손
대출이 보험 상품의 원래 목적(보장 및 저축)을 방해할 가능성이 있습니다.
보험약관대출이 적합한 상황은 긴급한 자금이 필요한 경우 예을 들어 의료비, 생활비 등 예상치 못한 상황에 대비할 수 있습니다.
그리고 신용 대출이 어려운 경우나 신용등급이 낮거나 추가 대출이 어려운 상황에서 대안이 될 수 있습니다.
보험을 유지하면서 자금이 필요한 경우에 해약 없이 자금을 융통이 가능합니다.
보험약관대출 신청 방법
보험약관대출 신청 방법은 보험사 마다 조금은 다를 수 있으나 통상적으로 아래와 같은 방법으로 신청이 가능합니다.
1. 보험사 홈페이지 또는 모바일 앱 접속
온라인으로 간편하게 신청 가능.
2. 보험사 고객센터에 문의
전화 상담을 통해 대출 가능 여부와 금액 확인.
3. 필요 정보 제공
계약자 정보와 본인 인증만으로 간단히 대출 진행.
보험약관대출시 유의사항으로는 아래을 참조 하시고 숙지 바랍니다.
대출 금액과 이자 상환 계획을 명확히 세워야 합니다.
보험 해지가 발생하지 않도록 대출 이자를 제때 납부해야 합니다.
긴급 자금 마련용으로만 사용하는 것이 좋습니다.
보험약관대출은 급한 상황에서 유용한 도구가 될 수 있지만, 장단점을 잘 이해하고 신중히 이용해야 합니다.
