한국의 은행 종류와 특징

경제 생활을 하시는 분들이라면 은행 거래을 하지 않고는 생활이 안될 정도로 중요합니다.

은행(銀行)은 돈을 예금 받고, 그 돈을 필요한 사람이나 기업에 대출해주는 금융기관입니다.

또한 결제, 환전, 송금, 자산관리 등 다양한 금융서비스를 제공합니다.

은행의 기본 개념을 요악하면....

돈을 맡기고, 빌려주는 중개자 역할

사람들이 맡긴 돈(예금)을 바탕으로

→ 돈이 필요한 사람에게 빌려주고(대출)

→ 이자 차익으로 수익을 내는 구조입니다.

한국의 은행 종류와 특징

한국에는 다양한 은행들이 존재하며, 각 은행은 특성과 서비스에 따라 다양한 목적을 가지고 운영됩니다. 크게 상업은행, 지방은행, 특수은행으로 나눌 수 있습니다.

각 은행의 특징을 알아 보겠습니다.

은행의 주요 기능

기능	설명
① 예금 기능	고객의 돈을 안전하게 보관 (보통예금, 정기예금 등)
② 대출 기능	돈이 필요한 개인이나 기업에 돈을 빌려줌 (신용대출, 주택담보대출 등)
③ 결제 기능	카드 결제, 인터넷뱅킹, 자동이체 등 지급 결제 수단 제공
④ 외환 거래	외화 환전, 해외 송금, 외환 투자 서비스
⑤ 자산 관리	펀드, 보험, 신탁, ISA 계좌 등 자산 증식을 위한 상품 제공

각 은행은 특화된 서비스와 지역, 목적에 따라 차별화된 금융 서비스를 제공합니다.

상업은행은 일반적인 금융 서비스 제공

지방은행은 지역 경제 지원에 특화

특수은행은 산업 발전, 수출 지원 등 정책적 목적을 가진 서비스 제공

외국계 은행은 글로벌 금융 서비스 제공

인터넷 전문은행은 비대면 금융 서비스에 특화

은행의 종류 (간단 요약)

종류	설명	예시
상업은행	개인·기업 대상 일반 금융	국민, 신한, 하나, 우리
지방은행	특정 지역 중심 금융	부산, 대구, 광주은행
특수은행	정부 정책 목적의 금융	산업은행, 수출입은행
인터넷은행	비대면 전용 디지털 은행	카카오뱅크, 토스뱅크

1. 상업은행 (Commercial Banks)

상업은행은 일반적인 금융 서비스를 제공하는 은행으로, 개인과 기업을 대상으로 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

대표 은행

KB국민은행

신한은행

하나은행

우리은행

농협은행

상업 은행 특징

예금, 대출, 외환 거래 등 기본적인 금융 서비스를 제공

대출 및 저축 상품이 주요 서비스

카드 사업 및 자산 관리 서비스까지 제공

국내 및 해외 네트워크를 보유하여 글로벌 금융 서비스 제공

편의점, ATM기기, 온라인 뱅킹 등을 통한 편리한 서비스 제공

2. 지방은행 (Regional Banks)

지방은행은 특정 지역을 중심으로 운영되는 은행입니다. 주로 지역 경제 지원을 목적으로 하며, 해당 지역 내 개인과 기업에 금융 서비스를 제공합니다.

대표 은행

부산은행 (BNK 부산은행)

대구은행 (DGB 대구은행)

광주은행 (JB 광주은행)

전북은행 (JB 전북은행)

지방은행 특징

지역 경제의 지원이 주요 목적

각 지방의 특화된 금융 상품과 서비스를 제공

지역 기업 및 소상공인 지원에 집중

지역 주민 대상 혜택 제공 (지역화폐, 로컬 지원 등)

지방 자치단체와 협력하여 지역 발전에 기여

3. 특수은행 (Specialized Banks)

특수은행은 특정 목적을 가지고 설립된 은행으로, 정부의 정책 지원과 관련된 금융 서비스를 제공합니다.

대표 은행

산업은행 (KDB 산업은행)

수출입은행 (KEXIM 한국수출입은행)

농협은행 (농업 관련 특화)

신용보증기금 (SGI 신용보증기금)

중소기업은행 (IBK 기업은행)

특수은행 특징

정책적 목적을 가지고 운영되며, 정부의 지원을 받음

중소기업 지원, 산업 발전 및 수출 촉진을 위한 대출 및 금융 서비스 제공

특화된 금융 상품을 통해 산업계 및 농업계에 집중한 서비스를 제공

저금리 대출 및 지원금을 제공하여 사회적 책임을 다하는 역할

4. 외국계 은행 (Foreign Banks)

외국계 은행은 한국에서 외국 기업이 운영하는 은행으로, 글로벌 기업을 대상으로 한 서비스나 외환 거래를 주요 서비스로 제공합니다.

대표 은행

도이치뱅크 (Deutsche Bank)

HSBC

미쓰비시 UFJ 은행 (MUFG Bank)

씨티은행 (Citi Bank)

외국계 은행 특징

외환 거래 및 국제 금융 서비스에 특화

글로벌 네트워크를 바탕으로 해외 송금, 외환 거래 등 다양한 글로벌 금융 서비스 제공

기업 금융 및 해외 투자에 강점을 가지고 있음

해외 기업 및 다국적 기업에 맞춤형 금융 서비스를 제공

5. 인터넷 전문은행 (Internet-Only Banks)

인터넷 전문은행은 모든 금융 서비스를 온라인에서만 제공하는 은행입니다. 오프라인 지점이 없고, 모바일 앱이나 인터넷을 통한 서비스 제공이 특징입니다.

대표 은행

카카오뱅크

케이뱅크

토스뱅크

인터넷 전문은행 특징

모바일 기반 서비스가 중심인 은행

디지털 혁신을 통해 비대면 서비스 제공

인터넷과 모바일을 통한 고객 중심 서비스

간편한 계좌 개설 및 빠른 대출 심사가 강점

저렴한 수수료, 편리한 송금 서비스, 모바일 기반 서비스 제공

6. 농협은행 (NH농협은행)

농협은행은 농업과 농촌을 지원하는 특수은행으로, 농민 및 농업 관련 사업에 특화된 금융 서비스를 제공합니다.

농협은행 특징

농업 및 농촌 발전을 위한 금융 서비스 제공

농업 관련 대출, 농민 지원, 농업 연금 등 농업 특화 금융 상품 제공

농촌 경제 활성화를 위한 다양한 지원 프로그램 운영

일반적인 예금, 대출 서비스도 제공

참조

한국 은행의 역사

연도	내용
1897년	대한천일은행 설립 → 후에 조선상업은행으로 발전
1910~1945	일제강점기, 일본계 은행 주도
1950년대	한국은행 설립(중앙은행), 전쟁 후 복구 은행 설립
1960~80년대	산업금융 확대, 국책은행 중심 운영
1997년	IMF 외환위기 → 은행 구조조정, 합병
2000년대 이후	인터넷뱅킹, 모바일뱅킹 보급
2017~	인터넷전문은행 등장 (카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크)